30 四月

政府引爆第二波房价大涨?首次购房计划放宽,贷款额度大涨20万!

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面对火爆的加拿大楼市,原本大家都以为政府会借助6月份调息政策,抑制一下疯长的房价时,不曾想又有一个新措施迎面而来:

5月3日(下周一),加拿大政府将放宽首次购房激励计划(First-Time Home Buyer Incentive,FTHBI),这是2021年首次调整购房政策。

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除了政府补贴首付的现有规则外,首次购房者在多伦多,温哥华、维多利亚置业时,年收入不能超过12万的限制放宽到了15万,最高贷款金额从收入的4倍提高到了4.5倍。贷款金额从48万升为15X4.5=67.5万,整整多出近20万。

如果在除了多伦多、维多利亚、温哥华的城市,符合条件的买家,最多可购买

境内的非居民,即将成为新移民者,全部适用这个政策。

加拿大首次购房奖励计划(FTHBI)

在2019加拿大联邦大选时,现任总理杜鲁多推出了首次购房者奖励计划(FTHBI),并于19年9月2日正式实施。该计划相当于政府提供一定金额的资助(鼓励金),计划的主要目的在于帮助符合资格的首次置业者在不增加经济负担的情况下,减少每月按揭贷款的负担。

具体这项福利如何操作呢?加拿大政府将对首套房买家提供为期25年的贷款 (Equity Share Mortgage),以帮助他们缓解首付负担。提供对二手房5%,新房5%-10%的贷款额度,买家只需在25年到期之后或卖房时一次性偿还即可。

有人可能疑惑,什么是Equity Share Mortgage。通俗一点讲,如果政府掏了5%的首付,也想占有房子5%的股份。做个简单的算术,买家得到了政府资助的1万元(5% x 200,000=10,000)来购买总价为20万的房屋。如果25年之后(或卖房时)房子升值到30万元,那么最终买家需要偿还政府1万5千元 (5% x 300,000=15,000)。如果房子贬值,则政府也会承担贬值风险。

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福利资格

有资格享受这个政策的必须是首次购房者,年收入不能超过12万元(2021年新政调整提高到15万),另外所持有的房贷金额,加上鼓励金额,不得超过参与者家庭年收入的4倍(2021年新政调整提高到4.5倍)。

具体的政策措施包括:

● 对于贷款额度低于50万加币的买家,需要自行准备5%首付款;高于则需要准备10%的首付款。

● 对于首付款的来源,也有明确限制 (traditional down payment sources),可以接受银行存款,RRSP及亲友赠款这三个来源。而无保证的个人借款及抵押贷款不在可接受范围。

● 对于购买现有房屋,可以获得5%的鼓励金额。对购买新建房屋,可以获得5%或10%的奖励金额。

● 对于新的或转售的移动/制造房屋,可提供5%的鼓励金额。

● 不需要持续还款,鼓励也不计利息,借款人可随时偿还鼓励金额,无需支付提前付清罚款。

● 政府所拥有的股权价值随住房价值的上下浮动而变。

● 买方必须在25年后,或是在房产出售之时,偿还鼓励金。

我们以房价$40万元为例算一算,到底能便宜多少。

如果首次购房者准备购买一间价值40万加元的房屋,5%首付2万元。如果通过新的奖励计划,申请者可以通过CMHC获得高达40,000元的奖励。也就是说,购房者不再需要申请38万加元按揭贷款,而只需要申请34万元的按揭。这会使到每月按揭贷款账单从$1970元降低至$1750元。

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这笔联邦资金将没有任何利息。但是,如果买家出售房屋,或者在居住满25年后,买方将要偿还政府这笔资金。

激励政策到底惠及谁?

如果目标是百万豪宅的买家们,可以退下了。既然是政府激励项目,目标肯定是帮助需要助力的人们。

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按照规定封顶收入,2021年以前旧政策下即使已经达到年收入12万的人们能借到48万加币。在GDS比率不超过39%, TDS比率不超过44% 的前提下,如果支付15%的首付,也只能买到56万的房子。没错,这是多伦多和温哥华一居室的价格。当然在这个预算区间,一些家庭目前还可以在郊远区域买到20年+三居Condo Apartment甚至Townhouse,新建的豪华Condo一居室或1+1房型也有可能。

2021年新政策下,多伦多、温哥华、维多利亚三大城市15万年薪4.5倍贷款,可以贷到67.5万。如果支付15%的首付,可以买到79万左右的房子。

而如果是刚刚工作的这三个城市的年轻人,年收入在5万-8万加币之间,在旧政策下可以考虑20-35万的房子;在新政下可以将预算提高至25-42万价格区间了。

政府曾表示,这项政策的目的是让更多的中产阶层、以及那些努力工作争取加入中产的人士找到安全、便利和可负担的住房。这一政策将帮助全加拿大近10万户家庭拥有他们的第一套住房。

今年调整后的政策在多伦多、温哥华及维多利亚福利覆盖范围更大,使用面积更广。除了加拿大公民之外,永久居民(PR),以及合法授权在加拿大工作的非永久性居民都可以申请。换句话说,即使你是刚毕业拿到工签的留学生,或还在等待PR卡的华人,都可以享受这项政策!

对于这个计划,有网友表示:这是楼市利好的政策,大家可以尽快上车了!等不到房价冷了,第二波大涨提前到了!

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